十年鑄劍勤探索 劍指洗錢結碩果 ——臺州十年反洗錢工作回顧與獲獎宣傳作品展示

 

  

   

        2016年是《中華人民共和國反洗錢法》頒布實施第十年，這十年是臺州市反洗錢事業從蹣跚學步到步履逐步穩健的十年，也是不斷創新、發展、深化的十年。十年來，人民銀行臺州市中支依法履行反洗錢牽頭部門職責，密切加強與反洗錢聯席會議成員部門的合作，與全轄金融機構攜手努力，共同構筑臺州反洗錢工作合力，在維護金融運行秩序、保障社會安全方面發揮了重要作用。

 

          十年來，人民銀行臺州市中支把建章立制、夯實基礎擺在突出位置，先后制定了《臺州市金融機構反洗錢工作考核管理暫行辦法》、《臺州市地方性法人金融機構反洗錢工作指引》、《臺州市反洗錢工作聯席會議制度》等20多項反洗錢制度，既細化了反洗錢外部監管、內部控制等方面的工作要求，又明確了金融機構的反洗錢職責和義務，實現了反洗錢要求制度層面的全覆蓋。十年反洗錢歷程，臺州市形成了覆蓋銀行、證券、保險、期貨等300多家義務主體的多層次、立體式反洗錢工作體系，各家金融機構均設立或指定反洗錢牽頭部門，搭建了反洗錢工作組織架構，打造了一支相對穩定的專業隊伍，為反洗錢工作提供了有力的人才支持。

 臺州轄區積極開展反洗錢跨部門合作，搭建反洗錢“緊密合作圈”，構建多部門聯動的反洗錢協作機制。建立《臺州市反洗錢工作聯席會議制度》，并多次召開公安、檢察、法院等近20多家成員單位參加的反洗錢工作聯席會議，加強信息共享合作機制建設，著力構建預防和打擊洗錢犯罪的執法合力。在各方共同努力下，“天網行動”、“打擊銀行卡犯罪專項行動”和“打擊利用地下錢莊和離岸公司向境外轉移贓款專項行動”等合作實踐均取得了可喜的成績。

 

面對合規為本到風險為本反洗錢監管思路的轉變，人民銀行臺州市中支創新工作思路和方法，創建法人金融機構反洗錢監管體系，靈活運用反洗錢監管手段，堅持指導和監管并重原則，監管成效顯現。十年來，共對95家銀行、14家保險和6家證券公司實施了反洗錢現場檢查，質詢機構11家、走訪73家，談話7家，發出非現場監管通知書4份，對42家機構開展了洗錢風險評估，反洗錢監管服務效能不斷提升，金融機構尤其是法人金融機構對反洗錢工作的認識和重視程度不斷提升，反洗錢風險管理意識不斷加強，有效促進了全轄反洗錢工作由表面合規向風險管理的轉變。

 

       十年來，人民銀行臺州市中支引導金融機構充分發揮可疑交易報告的核心作用，加強對可疑交易報告報送工作的指導和督促，可疑交易報告質量逐年提升，大力配合偵查機關查辦案件，十年來共移送重點可疑交易報告100多份，協助破獲多起毒品、網絡賭博、虛開增值稅發票和地下錢莊等案件，2016年，臺州市洗錢定罪工作取得了零的突破，為打擊洗錢、恐怖融資及上游犯罪起到了重要作用，極大彰顯了反洗錢手段的威懾力。

 

為更好地凝聚社會共識，擴大社會影響力，十年來，人民銀行臺州市中支確定了“一年一主題”的反洗錢宣傳思路，各級金融機構采取豐富多樣的形式持續開展反洗錢宣傳培訓活動，通過設計反洗錢連環畫、舉辦大型文藝演出、微信知識競答等方式向社會公眾提示風險、揭露問題；通過輔導講座、外出學習、交流會談、知識競賽等形式組織金融機構進行全方位、多層次、有針對性的教育培訓，不僅金融從業人員反洗錢素質明顯提高，而且社會公眾對反洗錢的認知度普遍提升，為轄區反洗錢工作營造了良好的生態環境。

 

“十年磨一劍”，在轄區反洗錢戰線全體人員的通力合作下，臺州反洗錢工作取得了豐碩成果。為慶�！吨腥A人民共和國反洗錢法》頒布實施十周年，人民銀行臺州市中支組織開展了反洗錢知識競賽、征文、宣傳作品征集等多項評選活動，活動共收到177篇征文、70余件宣傳作品，形式多樣、內容豐富，經過評選，現將部分獲獎宣傳作品予以展示。

反洗錢宣傳連環畫（溫嶺農村商業銀行作品）

 

《漩渦》  農業銀行臺州分行作品

《借不得的銀行卡》  郵儲銀行臺州分行 作品 

《反洗錢易拉寶》中信銀行臺州分行 作品

 

《反洗錢法頒布十周年宣傳海報》臺州銀行 作品

〈共同參與打擊洗錢〉浙江泰隆商業銀行 作品 

 

〈反洗錢小知識〉浙江民泰商業銀行玉環坎門支行 作品 

 

〈反洗錢漫畫〉路橋農村合作銀行 作品

 

〈反洗錢，紹興銀行在行動〉紹興銀行臺州分行 作品

1．什么是洗錢？

     答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

 

 

 

 

 

 

2．洗什么錢將構成洗錢罪？

     答：在這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，將構成洗錢罪。

 

3．國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？

     答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測，  制定金融機構反洗錢規章，監督檢查金融機構及特定非金融機構的反洗錢工作，  調查可疑交易，開展反洗錢  國際合作等。

 

 

4．還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？

     答：在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監會、證監會、保監會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯席會議。全國各省、自治區、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應的聯席會議制度。

 

 

 

5．為什么強調金融業反洗錢？

     答：金融業承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此，金融業是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發現犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。

6．哪些交易將受到反洗錢監測？ 

    答：中國人民銀行制定了專門的規章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構應向中國反洗錢監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬元以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶身份或經營業務明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

 

 

7．目前金融機構主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業務的時間？

   答：主要采取客戶身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發生在完成業務之后，不會額外增加客戶辦理業務的時間。前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關客戶信息，與現行的金融業務要求也基本吻合。

8．客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業務需要出示身份證件？

   答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經紀合同，轉托管，指定或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網上交易、電話交易等業務時，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

 

9．代理他人辦理金融業務的客戶，應如何配合金融機構履行客戶身份識別義務？

    答：客戶代理他人辦理金融業務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。

 

10．在與客戶的業務關系期間，金融機構還會持續履行客戶身份識別義務嗎？

    答：是的，金融機構還會持續地關注客戶及其日常經營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。 

 

 11．當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構是否還需要重新識別客戶？

     答：是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或負責人等信息時，金融機構應當重新識別客戶，客戶應向金融機構出示相關信息。

 

12．客戶在金融業務關系存續期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？

    答：應及時更新身份信息，若未在合理期限內更新且無合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

 

 

13．金融機構在履行客戶身份識別時，應將哪些情況作為可疑情況上報？

     答：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機構在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性。

 

 

14．個人如果發現了洗錢線索怎么辦？該如何舉報？是否有保密措施？  

    答：我們歡迎所有的公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，每個公民都有舉報的義務和權利。公民可以選擇多種形式進行舉報，公安部門舉報電話是110。中國人民銀行臺州市中支聯系電話：0576-88553626/88553619。所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴格保密的。

   本文制作:中國人民銀行臺州市中心支行反洗錢科